Nak beli rumah pertama? Ketahui 5 tips penting untuk mohon loan rumah dengan mudah dan elakkan kesilapan biasa pembeli baru.
Beli rumah pertama memang mendebarkan! Namun, ramai pembeli rumah pertama tersangkut apabila tiba masa memohon pinjaman perumahan (loan rumah). Proses ini boleh jadi sedikit rumit jika anda tidak bersedia. Artikel ini akan berkongsi 5 tips penting supaya anda boleh mohon loan rumah dengan lebih mudah dan berjaya.
1. Fahami Kemampuan Kewangan Anda
Sebelum memohon loan, penting untuk buat penilaian kewangan sendiri. Bank biasanya akan melihat Debt Service Ratio (DSR), iaitu nisbah antara pendapatan bulanan dan komitmen hutang anda. Sebagai peraturan umum, DSR di bawah 70% dianggap selamat.
Tips:
- Gunakan kalkulator loan rumah untuk anggarkan jumlah pinjaman yang layak.
- Pastikan baki pendapatan selepas tolak komitmen bulanan mencukupi untuk kehidupan harian.
2. Kumpul Dokumen Penting Lebih Awal
Untuk mempercepatkan proses permohonan, pastikan semua dokumen yang diperlukan sudah siap. Bank akan meminta maklumat seperti:
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata KWSP terkini
- Penyata bank 6 bulan
- Surat pengesahan kerja
Dengan persediaan rapi, anda dapat mengelak kelewatan dalam proses kelulusan loan.
3. Semak Skor Kredit Anda
Skor kredit (CTOS/CCRIS) memainkan peranan penting dalam menentukan kelayakan loan rumah. Semakin tinggi skor kredit anda, semakin tinggi peluang permohonan diluluskan. Bank lebih yakin memberi pinjaman kepada pemohon yang mempunyai sejarah kewangan yang baik.
Tips untuk perbaiki skor kredit:
- Bayar semua bil tepat pada masanya.
- Elakkan tunggakan kad kredit atau hutang lain.
- Kurangkan permohonan kredit baru dalam tempoh 6 bulan sebelum mohon loan rumah.
4. Pilih Bank dengan Pakej Loan Terbaik
Setiap bank menawarkan pakej loan rumah yang berbeza. Bandingkan kadar faedah dan ciri-ciri lain seperti margin pembiayaan dan tempoh pembayaran balik. Ada juga bank yang menawarkan pakej untuk pembeli rumah pertama dengan faedah rendah atau diskaun tertentu.
Contoh Pakej yang Perlu Dipertimbangkan:
- Pinjaman dengan kadar faedah tetap atau terapung.
- Margin pembiayaan sehingga 90% + 10% (untuk insurans).
- Pilihan “zero moving cost” untuk kurangkan kos awal seperti yuran guaman.
5. Mohon Bantuan Insentif Kerajaan
Kerajaan Malaysia menawarkan beberapa insentif dan skim untuk membantu pembeli rumah pertama. Ini boleh membantu anda kurangkan kos awal seperti deposit dan yuran tambahan.
Antara Insentif Popular:
- Skim Rumah Pertamaku (SRP): Margin pembiayaan 100% untuk pembeli tanpa deposit.
- Home Ownership Campaign (HOC): Diskaun 10% ke atas projek perumahan yang mengambil bahagian.
- Pengecualian Duti Setem: Untuk harga rumah tertentu.
Kesimpulan
Memohon loan rumah untuk pembeli pertama tidaklah serumit yang disangka, asalkan anda bersedia dengan maklumat dan dokumen yang betul. Fahami kemampuan kewangan anda, periksa skor kredit, dan pilih bank dengan pakej terbaik. Tambahan pula, jangan lupa manfaatkan insentif kerajaan untuk kurangkan kos awal.
Nak mulakan proses beli rumah pertama anda? Hubungi kami di Whatsapp: 011 56909090 untuk mendapatkan khidmat nasihat percuma!
- Cara Beli Rumah Pertama di Malaysia: Langkah Demi Langkah
- Jenis Skim Rumah Pertama untuk Rakyat Malaysia
