Memiliki rumah pertama adalah impian ramai orang, namun bagi pembeli rumah pertama, proses memohon loan rumah boleh jadi agak mencabar. Dengan pelbagai pilihan dan syarat bank, amat penting untuk anda tahu langkah-langkah yang betul bagi memastikan permohonan loan anda berjalan lancar. Dalam artikel ini, kami akan kongsikan 5 tips penting untuk membantu anda memohon loan rumah pertama dengan lebih yakin dan berjaya.
1. Periksa Kelayakan Kewangan Anda Terlebih Dahulu
Sebelum anda mula mencari rumah idaman, pastikan anda tahu kelayakan kewangan anda. Perkara ini termasuk jumlah pendapatan bulanan, komitmen hutang sedia ada, dan kadar Debt Service Ratio (DSR) anda. Bank akan menggunakan DSR untuk menilai sama ada anda mampu membayar loan rumah setiap bulan. Sebagai garis panduan, DSR yang baik biasanya di bawah 70%. Anda boleh berbincang dengan pihak bank atau menggunakan kalkulator online untuk mengira kelayakan pinjaman anda.
2. Semak Rekod CCRIS dan CTOS
Rekod kredit anda adalah faktor utama dalam permohonan loan rumah. CCRIS dan CTOS adalah sistem yang digunakan oleh bank untuk menilai kelayakan anda berdasarkan sejarah pembayaran hutang. Pastikan anda tidak mempunyai tunggakan atau rekod buruk dalam pembayaran pinjaman kereta, kad kredit, atau hutang peribadi. Rekod yang bersih meningkatkan peluang permohonan anda diluluskan oleh bank.
3. Fahami Jenis-Jenis Loan Rumah
Terdapat beberapa jenis loan rumah yang ditawarkan di Malaysia, dan setiap satu datang dengan kelebihan tersendiri. Antara yang popular ialah:
- Loan Pinjaman Asas: Loan dengan kadar faedah tetap atau terapung.
- Loan Flexi: Anda boleh membuat pembayaran lebih awal dan menarik semula wang bila-bila masa diperlukan.
- Loan Bersama (Joint Loan): Digunakan oleh pasangan suami isteri atau ahli keluarga untuk meningkatkan kelayakan pinjaman.
Pilih loan yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan kewangan anda supaya anda tidak terbeban di kemudian hari.
4. Sediakan Dokumen Lengkap dan Tepat
Satu kesilapan biasa pembeli rumah pertama adalah tidak menyediakan dokumen yang mencukupi atau tersusun. Antara dokumen yang biasanya diperlukan adalah:
- Slip gaji 3-6 bulan terkini
- Penyata bank 3-6 bulan terkini
- Salinan kad pengenalan
- Surat pengesahan pekerjaan
- Penyata KWSP
Memastikan semua dokumen ini lengkap akan mempercepatkan proses permohonan loan rumah anda.
5. Bandingkan Kadar Faedah dan Promosi Bank
Setiap bank menawarkan kadar faedah yang berbeza untuk loan rumah. Jangan terburu-buru memilih bank pertama yang anda jumpa. Sebaliknya, bandingkan beberapa tawaran bank dan lihat jika terdapat promosi yang sedang berlangsung. Banyak bank mempunyai pakej promosi istimewa untuk pembeli rumah pertama, seperti kadar faedah lebih rendah atau pengecualian bayaran tertentu.
Kesimpulan
Proses memohon loan rumah untuk pembeli pertama boleh jadi lebih mudah jika anda membuat persediaan awal. Pastikan anda tahu kelayakan kewangan, periksa rekod kredit, dan sediakan dokumen yang diperlukan. Dengan langkah yang betul, anda boleh mendapatkan loan rumah yang terbaik dan merealisasikan impian memiliki rumah pertama.
Nak miliki rumah idaman?
Whatsapp: 011 56909090
